【2025年版】マイホーム購入時に利用できるフラット35とは？審査条件などを解説
マイホームを購入する際は多くの方が住宅ローンを組みますが、このときに利用されることが多いのが「フラット35」です。
フラット35という言葉を聞いたことがあっても、実際にどのような特徴を持つ住宅ローンなのかご存じでない方は多いでしょう。
今回はフラット35とはどのような住宅ローンなのか、審査条件や利用するときのデメリットは何なのかを解説します。
マイホーム購入時に利用できるフラット35とは
フラット35とは、全国300以上の金融機関が住宅金融支援機構と提携して扱う固定金利型の住宅ローンです。
返済期間が最長35年であり、返済期間中の金利が一切変動しないことから「フラット35」と名付けられています。
借入限度額は8,000万円ですが、ごく一般的な住宅を購入する場合は問題なく賄える金額といえるでしょう。
わかりやすくいえば、最長35年間にわたる8,000万円までの融資を固定金利で受けられる住宅ローンがフラット35です。
また、住宅金融支援機構が定めた技術水準を満たす住宅の場合は、金利が一定期間引き下げられる「フラット35S」を適用できます。
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マイホーム購入時に利用できるフラット35の審査条件
フラット35の最大借入額は年収によって変わり、年収400万円未満の場合は基準として年収の30%以下に、年収400万円以上の場合は35%以下に制限されます。
返済期間は最長35年間ですが、それよりも短く設定することも可能で、返済期間によって金利の条件が変わることも特徴的です。
返済期間15年～20年の場合の最頻金利は年1.330％、返済期間21年～35年の場合の最頻金利は年1.760％となります（2023年4月現在）。
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マイホーム購入時にフラット35を利用するデメリット
フラット35の金利は自己資金比率によって異なり、自己資金1割未満の場合は金利が上がるため、頭金を用意できない方は返済額が増えてしまいます。
また、フラット35を利用する場合は保証料は不要ですが、融資手数料がかかります。
融資手数料の金額は金融機関によって異なるため、事前の確認が大切です。
さらに、フラット35を利用するためには建物の条件を満たす必要があり、申請時に適合証明書を用意しなければなりません。
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まとめ
フラット35とは、最大8,000万円までの融資を受けられる固定金利型の住宅ローンです。
返済期間は15年～35年の間で選べ、返済期間20年以下の場合は金利を引き下げられます。
頭金の有無によって金利が変わるなどのデメリットがありますが、問題にならない場合はフラット35を活用した借り入れをおすすめします。
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