「住宅ローンを組んで新居を購入しよう…」と考えている方は多いのではないでしょうか。
住宅ローンの組み方の1つに「オーバーローン」という方法がありますが、利用する際にはリスクと注意点があります。
ここでは、いわき市にお住まいの方に向けて、住宅購入におけるオーバーローンについて、注意点とリスクと併せてご紹介します。
住宅購入におけるオーバーローンとは？
住宅購入におけるオーバーローンとは、購入にかかる費用以上の融資を受けることを言います。
住宅購入時には、建物代の他に印紙税や登録免許税、不動産取得税、火災保険料などの諸費用が必要です。
住宅購入にかかる諸費用は、新築住宅では物件価格の3〜7％、中古住宅では6〜10％が目安とされています。
諸費用は現金払いが原則であり、住宅購入時にはまとまったお金を用意しなければなりません。
しかし、諸費用が高額になってお金の工面ができず、建物の購入費用以上の融資が必要になるケースもあるのです。
オーバーローンと間違われやすいフルローンは建物の購入費用と同じ額の融資を受けることで、融資の範囲が異なります。
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オーバーローンで住宅購入をするときの注意点
オーバーローンで住宅を購入する1つ目の注意点は、購入後すぐに売却する場合、購入額以上の金額で売らなくてはならないことです。
オーバーローンだと、住宅購入時の金額で売却しても諸費用分の清算ができません。
2つ目の注意点は、諸費用の借り入れは金利が高い可能性があることです。
住宅ローンは金利が安く設定されていますが、諸費用だけ別枠の融資となることがあり、その場合は高い金利を支払う必要があります。
3つ目の注意点は、オーバーローンだと売却しにくくなる可能性があることです。
オーバーローンでは、一般的な住宅ローンよりも完済に時間がかかるため売却しにくくなります。
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オーバーローンで住宅購入をするリスクとは？
オーバーローンでの住宅購入で考えられるリスクの1つ目は、売却後もローンの返済義務が発生するリスクです。
オーバーローンでは住宅の価値よりもローン残高の方が高いため、売却で得た利益で精算できず、住宅を手放した後も返済が必要となります。
オーバーローンでの住宅購入は、離婚時にもトラブルが発生するリスクがあります。
オーバーローン状態の住宅は財産だと認められず、財産分与の対象から外されてしまうかもしれません。
また、オーバーローン状態の住宅は売却しにくいため、財産分与が滞る可能性もあるでしょう。
共有名義の場合は夫婦それぞれに返済義務があるため、どちらかが引っ越しても売却できるまでローンを返済し続けなければいけません。
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まとめ
住宅購入におけるオーバーローンとは、住宅の価格よりも高額の融資を受けることです。
諸費用の支払いのための現金が不要で、住宅ローンに組み込める便利な仕組みですが、リスクや注意点があるためよく検討してから利用しましょう。
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