【2025年版】土地の購入に住宅ローンを利用する流れや注意点をご紹介！
土地だけを購入したい方のなかには、住宅ローンが使えるのか気になっている方も多いのではないでしょうか。
予算計画を立てるためにも、住宅ローンを活用する選択肢についてリサーチしておきましょう。
そこで今回は土地だけの購入に住宅ローンが使えるのか、また住宅ローンを使って土地を買う流れや注意点についてご紹介します。
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土地だけの購入に住宅ローンは使える？
金融機関が提供している住宅ローンは、契約者が住むための住宅を購入・建築・増改築・借り換えをするために使える商品です。
そのため、土地だけを買う目的では利用できません。
ただし注文住宅を建てる目的で土地を買うケースのように、居住用の建物を建てるためであれば土地代と建物代を一本化して融資を受けることが可能です。
しかし、注文住宅は土地を買ってから住居が完成するまでに期間が空いてしまい、さらに着工金や中間金など建築会社へ数回に分けて支払いをしなければなりません。
住宅ローンは基本的に引き渡しのタイミングで融資が実行されるため、注文住宅のために土地を買う場合は、つなぎ融資や土地先行融資の活用を考えてみましょう。
つなぎ融資は着工金や中間金など引き渡しまでに必要な支払い分を一時的に借り、住宅ローンの融資が実行されるときに返済するものです。
土地先行融資は土地購入時と建物引き渡し時の2回に分けて融資を受けられるもので、着工金などには対応できない点がつなぎ融資と異なります。
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ローンで土地を購入する流れ
ローンを使って土地を購入する流れは、まず買付証明書を提出して売主に購入の意思表示をすることから始まります。
次に、金融機関に融資額を決めてもらうために土地の評価をおこないましょう。
土地の評価方法は公示地価と基準地価、路線価、固定資産税評価額の4種類を基準にするほか、類似物件の取引事例なども活用されます。
住宅ローンを使えるかどうかを確認するために、事前審査も受けておかなければなりません。
事前審査を通過して具体的な融資額が決定したら売買契約を結び、本審査をおこないます。
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ローンを利用して土地を購入するときの注意点
つなぎ融資や土地先行融資は住宅ローンと比べて金利が高い点に注意が必要です。
利息の違いで支払う総額にも大きな差が出てしまうため、少しでも費用を抑えたい方はローンを使うかどうかを慎重に検討することが大切です。
また、つなぎ融資を使う場合は、住宅ローンの融資が実行されるまで利息分の返済を続けなければなりません。
毎月の返済額を確認し、支払っていけるかあらかじめ計算しておきましょう。
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まとめ
土地だけを買う場合、目的によって住宅ローンを使えるかどうかが変わります。
つなぎ融資などを活用する場合は住宅ローンだけを使う場合に比べて手続きの手間がかかるため、流れや注意点も事前に把握して準備することが大切です。
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