住宅の住み替えを行う際、資金繰りが難しくなる場合もあります。
そういった場合は、一時的につなぎ融資を受けることも一つの方法です。
今回は、住み替えにおけるつなぎ融資とは何かに加えて、つなぎ融資が必要なケースやメリット・デメリットについてもご紹介いたします。
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住み替えのつなぎ融資とは
つなぎ融資とは、住み替えの際に物件の代金支払いと住宅ローンの融資までをつなぐための融資です。
旧居を売却した売上を受領する前や、新居のために組んだ住宅ローンの融資が始まる前に購入代金を請求された際に、一時的に借り入れします。
つなぎ融資の元金は分割で返済できないため一括返済しますが、利息分は別で支払いが可能です。
融資期間が短いことも特徴で、一般的に数か月から1年程度となっています。
また、金融機関によっては返済を遅らせてくれる場合もあるため、短期間での返済が厳しい場合は相談してみましょう。
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住み替えでつなぎ融資が必要になるケース
つなぎ融資は、まだ住宅が建っていないなどの理由で、新居の住宅ローン融資が始まる前に決済のタイミングが来てしまったケースで必要になります。
住宅ローンの多くは住宅の完成時に融資を開始するため、それまでは自己資金で購入代金を支払わなければなりません。
手元の資金で購入代金をまかなえない場合に、つなぎ融資が必要になります。
また新居を購入するために、旧居の住宅ローン残債を返済したいケースでも用いられます。
住宅ローンが残っている物件には抵当権が設定されており、原則売却ができません。
そこでつなぎ融資を使えば、住宅ローンを完済して旧居を売却できるようになります。
ほかにも、住宅の売却代金で新居を購入するつもりであるものの、先に欲しい家が見つかったケースにも利用されます。
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住み替えのつなぎ融資のメリットとデメリット
つなぎ融資を利用すれば、旧居の売却を待たずに引っ越しを行うことができるため、仮住まいを用意しなくて済みます。
仮住まいを用意すると家賃が必要なため、引っ越しを一度で完了することでコストを削減することができます。
一方でデメリットとしては、急な借り入れにより資金計画が狂う可能性がある点です。
つなぎ融資は一括返済が求められるため、期限までに必要な資金を用意できず、返済が厳しくなる場合もあるでしょう。
その場合、遅延損害金を支払わなければならず、結果的に出費が増えてしまいます。
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まとめ
住み替えにおけるつなぎ融資は、新しい物件の購入が難しい状況において便利な融資方法です。
ただし、通常の住宅ローンとは返済の仕組みや融資期間が異なるため、資金計画を見直さないと返済が難しくなる可能性があります。
メリットだけでなく、リスクやデメリットも把握したうえで利用するかを慎重に決めましょう。
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