【2025年版】住宅ローン保証料とは？外枠方式と内枠方式の違いを解説！
住宅ローンの保証料とは、住宅ローンを借りる際に、返済能力がなくなった場合に代わりに返済する保証人の役割を果たす保証会社との契約料金です。
この保証料は、住宅ローンの借り入れ金額や借り入れ期間、保証会社によって異なりますが、一般的には借入金額の1～2％程度です。
保証料の支払い方法は、外枠方式と内枠方式の2種類がありますが、どちらがお得なのでしょうか。
そこで今回は、保証料の支払い方法のメリットとデメリットについて解説します。
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住宅ローン保証料とは？
住宅ローンの保証料とは、住宅ローンが返済できなくなった場合の備えとして支払う費用です。
金利、借り入れ期間により借り入れ金額の1％～2％が一般的です。
金融機関の貸し出しリスクを保証会社が引き受け、返済不能時に保証人の代わりに支払います。
保証料は一括または分割で支払えますが、分割の場合は保証料が金利分高くなります。
節約のためには借り入れ額の削減、保証会社の比較が有効です。
住宅ローンを借りる際の必要経費として計画しましょう。
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住宅ローン保証料の外枠方式とは？
外枠方式は住宅ローンの保証料を一括して支払う方法で、保証料に金利がつかず総支払額が抑えられることがメリットです。
一括で保証料を支払ってしまえば、のちのローン返済が楽になります。
一方、一括で支払う関係上まとまった資金が必要になります。
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住宅ローン保証料の内枠方式とは？
内枠方式は住宅ローンの金利に保証料を上乗せする、分割型の支払い方法で、メリットは住宅ローン借り入れ時の初期費用を抑えられる点です。
デメリットとしては住宅ローンの金利が上がったような形になり、返済総額が増加することです。
内枠方式は一括支払いが難しい場合に有益ですが、借り入れ金額が大きいほど、月々の返済額の増加も大きくなる点に注意が必要です。
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まとめ
住宅ローンの保証料とは、住宅ローンを借りる際に、返済能力がなくなった場合に代わりに返済する保証人の役割を果たす保証会社との契約料金です。
保証料の支払い方法は、外枠方式と内枠方式の2種類があります。
外枠方式は、住宅ローンの借り入れ時に一括で支払う方法で、内枠方式は、住宅ローンの返済と同時に毎月支払う方法です。
外枠方式の方が内枠方式よりも支払い総額が安くなる場合が多いですが、初期費用が高くなります。
内枠方式の方は外枠方式よりも支払い総額が高くなる場合が多いですが、初期費用が抑えられます。
自分の返済能力や資金計画に合わせて、最適な支払い方法を選ぶようにしましょう。
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