【2025年版】マイホーム購入時の頭金とは？頭金の相場と頭金を支払う際の注意点を解説
住宅ローンを利用してマイホームを購入する際、頭金をどれくらい用意したら良いのか気になる方は少なくありません。
計画的に用意できていない場合、ローン申し込みは難しいのでしょうか？
この記事では、そもそも頭金とはどのようなものか、そして相場と支払う際の注意点を解説します。
住宅の取得を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
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マイホーム購入時の頭金とは
頭金とは、住宅ローンを組んでマイホームを購入する際に、物件価格の一部を自己資金で支払うものです。
たとえば、3,000万円の物件を2,500万円の住宅ローンを組んで取得するとすれば、差額の500万円が頭金です。
住宅の購入に向けて計画的に自己資金を蓄えておけば、ローンの借入額を減らせるため、利息を含めた総返済額の軽減が図れます。
支払いのタイミングは、金融機関からの融資金と自己資金を合わせた金額を売主に支払い、物件を引き渡してもらう日が一般的です。
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マイホーム購入時の頭金の平均額と相場
マイホームを購入する際、頭金の相場がいくらぐらいであるのかが関心事の一つにあげられます。
住宅金融支援機構が公表した2023年度の「フラット35利用者調査」によると、融資利用者の平均額は496.6万円（住宅購入費用に対する割合：12.7％）でした。
住宅別で見てみると、新築の場合は、注文住宅699.0万円（18.1％）・土地付注文住宅473.8万円（9.7％）・建売住宅294.5万円（8.2％）・マンション1,188.7万円（22.7％）です。
そして中古の場合は、戸建が219.7万円（8.7％）で、マンションが529.9万円（17.4％）です。
このデータによれば、物件価格の10?20%程度が相場といえます。
かつては頭金ゼロの場合、ローンの申し込みが難しい時代もありました。
しかし、現在はゼロでも柔軟に対応してくれる金融機関が多く存在し、ローンの申し込みが可能です。
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マイホーム購入時に頭金を支払う際の注意点
マイホームを取得する際には、物件の購入価格だけでなく、諸費用の支払い負担が生じます。
具体的には、ローン手数料や登記費用、そして登記を司法書士に依頼するならば司法書士への報酬などです。
ほかにも、不動産会社への仲介手数料や固定資産税の精算、火災保険の支払いが必要な場合もあります。
諸費用は、物件の引き渡し時に現金払いで支払うのが原則です。
速やかに支払いができるように、前もって諸費用の額を把握しておくように注意する必要があります。
自己資金が多ければ多いほど、ローンの負担を少なくできるメリットがあります。
しかし、貯金が少なくなると、住宅取得後の生活資金に支障をきたす可能性も否定できません。
ローンを組む際、手元資金にゆとりを持たせておくのも、注意点の一つといえます。
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まとめ
頭金は、住宅ローンを組む際に物件価格の一部を自己資金で支払うもので、ローンの借入額を減らせる効果があります。
物件価格の10～20％程度が相場ですが、用意できなくても、ローンの申し込みや利用は可能です。
自己資金を過度に投入せず、無理のない返済計画を慎重に立て、理想のマイホームを取得してください。
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